大风热搜网在理财圈里，保险常常被吹得天花乱坠，说是“稳赚不赔的避风港”，可实际上，真正的猫腻都藏在那些密密麻麻、看不懂的条款里。最近，美国纳斯卡冠军车手凯尔·布施和他的妻子，就因为一份价值9000万美元的指数型万能寿险（简称IUL），把太平洋人寿保险公司告上了法庭，一开口就索赔850万美元。这场牵扯巨额资金的纠纷，不光是一场简单的官司，更揭开了高净值人群理财时可能遇到的“陷阱”——销售的时候，嘴里全是“退休能拿免税收入”“长期放着就能增值”的好话，可真到实际操作起来，才发现里面藏着交不完的保费、股市波动的风险，还有销售拿的高额佣金。布施说，自己前前后后投了上千万美元，最后几乎血本无归；但太平洋人寿却反驳，说是他没遵守“长期持有”的承诺，才落得这个下场。这起案子就像一面镜子，把金融产品的推销话术和残酷现实的差距，照得一清二楚。不管你有多少钱，理财路上从来没有“躺赢”的好事，只有看清条款、理性选择，才能守住自己的钱袋子。
就在周四，太平洋人寿正式向联邦法院提出申请，要求驳回布施夫妇这起850万美元的诉讼。布施夫妇控诉，当初太平洋人寿在推销这份保单时，靠虚假宣传、刻意隐瞒的方式，把保单包装成“能拿到免税退休收入”的香饽饽，骗他们买了下来。
根据提交给北卡罗来纳州西区法院的文件显示，布施在2018年到2022年这四年里，一共买了五份独立的指数型万能寿险保单，原本是想靠这些保单，给自己——这位两届纳斯卡冠军，提供超过9000万美元的保险保障。有意思的是，这家法院最近刚审理过篮球巨星迈克尔·乔丹主导的反垄断诉讼案。
可能有人不清楚，指数型万能寿险这种产品，本意是既能提供即时的身故保障，也能给长期持有保单的人，提供一个积累现金价值的渠道。简单说，就是“既有保障，又能理财”，听着很完美。
但太平洋人寿却表示，布施根本没有按约定足额缴纳保费，不光让部分保单失效，还退掉了另外一些，这才导致亏损。可布施这边却说，自己总共损失了1040万美元，还在去年10月就提起了诉讼，指控太平洋人寿当初压根没如实告诉他们，这份保单背后藏着多少风险。
在要求驳回诉讼的申请里，太平洋人寿反驳道：布施夫妇当初签了不少文件，这些文件里都写得明明白白，他们也确认自己看懂了保单条款。其中有一份文件还明确显示，夫妻俩原本计划一直缴纳保费，持有保单超过30年，直到70岁甚至更久。
“原告根本没有长期持有保单，没能让保单发挥它的增长潜力，反而没按时交约定的保费，也不管保单价值在指数账户和固定账户之间怎么分配，还随便退保、任由保单失效。”太平洋人寿在文件里写道，“他们不愿意为自己的决定负责，反而想把自己的损失，怪到指数型万能寿险这种产品本身头上。”
再跟大家简单说说这种指数型万能寿险：它是一种把寿险保障和现金价值积累结合起来的产品，现金价值的增长和股市指数挂钩，还号称里面有保护机制，就算股市下跌，也能抵御风险、减少亏损。
布施在去年提起诉讼的时候说，当初销售人员告诉他，只要连续五年，每年交100万美元，等他52岁以后，每年就能提取80万美元的免税收入。可等到他收到第六期保费的缴费通知时，心里起了疑心，一查才发现，自己投进去的钱，几乎亏得一干二净。
对此，太平洋人寿回应称，布施夫妇早就确认过自己看懂了保单内容，而且他们指控公司违反信托责任、虚假宣传的说法，距离他们第一次买保单已经过去七年了，早就超过了三年的诉讼时效，根本不成立。
“原告不能靠‘故意装看不见’来逃避诉讼时效的规定：一个人不该故意对那些稍微留心就能发现的事实视而不见，还为了自己的利益，一直装糊涂。”太平洋人寿在文件中表示，“要是纵容这种行为，就等于让那些粗心大意的人，因为自己的疏忽，就能无限期地保留索赔的权利。”
除此之外，太平洋人寿还强调，布施夫妇所有关于“虚假宣传”的指控，都是站不住脚的——因为他们签署的文件里，已经“明确、多次”披露了所有相关条款。而且，那五份保单都附带了说明信，信里用加粗的大写字母写着“请仔细阅读您的保单”，还给出了20天的犹豫期，在这20天里退保，能全额拿回保费。
太平洋人寿还指出，布施夫妇签过一份确认书，明确声明自己已经收到了保单，并且知道需要仔细审阅保单内容。
值得一提的是，布施夫妇在诉讼中还控诉，当初卖给他们保单的保险代理人罗德尼·A·史密斯，故意误导他们，让他们买了这种根本无法长期持续的高风险产品，而且代理人还偷偷拿了高达35%的前期佣金，这些事他们当初压根一无所知。
