大风热搜网对于想在美国买房的人来说，最近传来了一个天大的好消息——美国长期房贷利率，自2022年底以来，第一次跌到了6%以下，这无疑给即将到来的春季购房季，送来了一份开年大礼！
房贷巨头房地美在周四发布了最新数据，基准30年期固定房贷利率，从上周的6.01%降到了5.98%。大家可能没概念，对比一下就知道有多划算：去年这个时候，同样的房贷利率还高达6.76%，一年时间降了快0.8个百分点，能帮购房者省不少利息。
其实今年以来，房贷利率就一直在6%左右徘徊，而这次已经是连续第三周下降了，创下了自2022年9月8日以来的最低纪录——当时的利率是5.89%，算下来，现在的利率已经接近三年半以来的最低点。
可能有人会问，房贷利率不是固定的，到底受什么影响？其实它的波动受很多因素牵动，比如美联储的利率调整、债券市场对经济和通胀的预期，其中最关键的就是10年期国债收益率，贷款机构给房贷定价，基本都跟着这个“风向标”走。
就拿本周四午间的数据来说，10年期国债收益率报4.02%，比一周前的4.07%稍微降了一点，这也间接带动了房贷利率的下调。
虽然房贷利率已经连续好几个月走低，也带动了2025年最后四个月的房屋销售慢慢回暖，但要说让美国房市彻底走出低谷，还远远不够。要知道，自2022年房贷利率从疫情期间的低位一路飙升后，房市就一直处于低迷状态，去年美国二手房的销量，更是跌到了30年来的最低水平。
哪怕今年利率对买家越来越友好，上个月的房屋销售依然没起色——不仅创下了近四年最大的单月跌幅，年化销售速度也成了两年多来最慢的，可见房市复苏还需要时间。
不过转机可能要来了，现在春季购房旺季已经拉开帷幕，30年期房贷平均利率又跌破了6%，这很可能会打动那些有能力买房、只是一直在观望的潜在买家，让他们果断出手。
Bright MLS首席经济学家丽莎·斯特蒂文特就分析说：“只要房贷利率能稳定在6%以下，买卖双方就会慢慢回到市场上来。三月本来就是春季购房行情的启动期，再加上现在利率处于三年半低点，今年春天的美国房市，很有可能迎来一场火爆的购房热潮！”
但热闹背后，隐忧也一直存在。一方面，本世纪初美国房价就急剧上涨，加上这些年全国住房一直处于短缺状态——新建房屋的数量，连续多年都低于平均水平，导致现在房价居高不下，很多想买房的人，就算利率降了，也还是被高昂的房价劝退。
这也让房贷利率成了大家关注的焦点：利率一降，购房者的购买力就会提升，买房压力能小一点；可要是利率上涨，购房者的承受空间就会被挤压，买房就更难了。
另外还要注意，咱们说的5.98%只是平均利率，具体到每个人，利率高低还不一样。借款人的收入多少、信用好不好，都会影响实际利率，可能比平均值高，也可能比平均值低。
还有一个有意思的现象，对于那些早就锁定了低利率，或者已经 refinance（重新贷款）到远低于当前利率的房主来说，现在利率跌破6%，还不足以让他们动心卖房——他们可能需要利率再降一点，才愿意出手。
据Realtor.com的数据显示，目前美国有近69%的未偿还房贷，利率在5%或更低，其中超过一半的房贷利率，甚至不超过4%。这些房主手里握着低利率，自然不愿意轻易卖房。
和30年期固定利率房贷下调形成对比的是，15年期固定利率房贷的成本反而涨了。本周，15年期固定利率从上周的5.35%涨到了5.44%，不过对比去年同期的5.94%，还是低了不少，依然是很多想 refinance 的房主的选择。
随着房贷利率放松，越来越多的房主开始选择 refinance，上周这个趋势还在继续。抵押贷款银行家协会的数据显示，上周房贷申请量比前一周微增0.4%，而增长的主要来源，就是房主申请 refinance 现有贷款，这类申请占了所有房贷申请的58.6%，比前一周的57.4%还高。
除此之外，还有更多购房者开始转向浮动利率房贷（ARM），这种房贷的初始利率，通常比传统的30年期固定利率要低，能帮购房者减轻初期的还款压力。上周，浮动利率房贷的申请量，占了全部房贷申请的8.2%。
现在美国房市正在悄悄发生变化，春季购房季也已经开启，面对跌破6%的房贷利率，你会考虑趁机出手买房吗？
